Tips Memilih Asuransi Jiwa

asuransi jiwa



Setelah memahami apa itu asuransi Jiwa dan apa saja manfaatnya, sekarang admin akan membagikan tips untuk memilih asuransi jiwa yang cocok untukmu. Karena tidak sedikit orang yang salah dalam menentukan asuransi yang ia beli, hingga berujung penyesalan. Berikut tips yang bisa kamu lakukan ;

Kenali produk asuransi jiwa


Langkah pertama Anda harus mengenali terlebih dahulu produk asuransi tersebut. Perlu Anda ketahui kalau ada empat macam asuransi jiwa terbaik yang ada di Indonesia, yaitu:

Asuransi jiwa berjangka


Asuransi jiwa berjangka atau yang dikenal dengan nama term life insurance merupakan asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kepadamu dalam jangka waktu tertentu saja. Biasanya jangka waktu kontrak yang ditawarkan berkisar antara 5, 10, hingga 20 tahun lamanya dengan premi yang tetap.

Asuransi jiwa seumur hidup


Kalau asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance merupakan asuransi jiwa yang akan memberikan perlindungan seumur hidupmu atau hingga Anda mencapai usia maksimum 100 tahun. Premi yang dibayarkan terbilang lebih tinggi dibanding asuransi jiwa berjangka.


Asuransi jiwa dwiguna


Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa dwiguna ini memiliki dua manfaat bagi penggunanya, yaitu asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Jadi nantinya, akan ada uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dan Anda juga bisa menarik polis dalam jangka waktu tertentu sebelum masa kontrak selesai. Jenis asuransi jiwa terbaik ini lebih banyak diminati oleh masyarakat.

Asuransi jiwa unit link


Jika asuransi jiwa dwiguna menawarkan asuransi dan tabungan, asuransi jiwa unit link menawarkan asuransi dan investasi di dalamnya. Sebenarnya premi yang ditawarkan tak jauh berbeda angkanya dengan ketiga jenis asuransi jiwa terbaik lainnya, hanya saja jumlah uang pertanggungannya tergolong paling rendah. Asuransi ini sebenarnya tidak lazim, karena menggabungkan dengan investasi sehingga premi atau iuran asuransi terbilang mahal dibandingkan asuransi jiwa murni atau investasi murni.

Ketahui besaran uang pertanggungan


Namanya juga asuransi jiwa, pasti akan ada uang pertanggungan yang akan diberikan. Ini adalah nilai yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada Anda atau ahli waris Anda. Besaran uang pertanggungan ini sangat berkaitan dengan premi yang dibayarkan. Semakin tinggi premi yang dibayarkan, biasanya semakin tinggi uang pertanggungan yang diberikan.

Namun ada juga premi yang tinggi, tapi uang pertanggungannya sangat kecil. Hal ini biasanya terjadi karena manfaat uang premi dibagi menjadi dua, yakni untuk tabungan atau investasi seperti pada jenis asuransi jiwa dwiguna dan asuransi jiwa unit link.

Perhatikan track record perusahaan asuransi


Kini saatnya Anda memilih perusahaan asuransi. Saat memilih perusahaan asuransi, pilihlah yang memiliki kredibilitas tinggi. Hal ini bisa Anda lihat dari track record perusahaan asuransi tersebut. 

Apakah ada penghargaan tertentu yang diberikan selama beberapa tahun belakangan? Adanya penghargaan bisa menjadi indikasi kalau perusahaan asuransi jiwa tersebut memiliki track record yang bagus di mata masyarakat.

Selain itu, perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia juga diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dan memiliki tingkat modal minimum berbasis risiko atau RBC (Risk Based Capital) yang sesuai ketentuan. Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki RBC tinggi di atas ketentuan minimal.

Contohnya, perusahaan asuransi harus memiliki RBC sebesar 120 persen. Jika perusahaan asuransi memiliki RBC 300 persen, berarti dana dan asset perusahaan asuransi tersebut cukup kuat hingga tiga kali dari ketentuan yang disyaratkan. RBC sebesar 300 persen berarti perusahaan asuransi dapat membayar klaim tiga kali lebih besar jika asuransi harus membayar klaim kepada semua nasabah dalam satu waktu.

Pastikan agen asuransi jiwa berlisensi


Tak semua agen yang menawarkan asuransi kepadamu merupakan agen resmi dari perusahaan asuransi jiwa. Ada agen yang hanya berlaku sebagai broker saja alias perantara. 

Jadi sebelum membeli asuransi jiwa terbaik, pastikan terlebih dahulu kalau agen asuransi yang menawarkanmu adalah agen yang memiliki lisensi AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia). Agen asuransi jiwa terbaik yang memiliki lisensi AAJI bisa bertanggungjawab membantumu ketika ada kendala administrasi atau kendala saat klain.

Lakukan Riset dan Pahami Produk Asuransi Jiwa


Riset yang dimaksud ialah memahami seluk beluk produk asuransi jiwa agar Anda tidak terjebak dan memilih produk asuransi yang tidak sesuai.Bagi pemula, riset ini sangat penting agar tidak terjebak dengan tawaran agresif dari sales agen asuransi. Pelajari dan pahami plus dan minus produk asuransi yang ditawarkan. 

Tentukan Alasan Kenapa Anda Perlu Asuransi


Setelah riset, selanjutnya ialah tanyakan kepada diri Anda, apa tujuan Anda mengambil asuransi jiwa?Pahami manfaat asuransi jiwa dimasa depan sebagai perlindungan finansial untuk keluarga Anda apabila kepala keluarga mengalami kecelakaan yang menyebabkan kematian atau cacat tetap sehingga tak bisa lagi produktif bekerja.

Pahami juga aturan umum asuransi jiwa yaitu ada produk asuransi jiwa yang menawarkan uang pertanggungan tinggi tetapi premi akan hangus, atau sebaliknya yakni uang pertanggungan kecil tetapi premi akan dikembalikan. Anda mau yang mana? sesuaikan saja dengan kebutuhan Anda.

Pilih Premi Asuransi Sesuai Bujet


Ada banyak produk asuransi jiwa dengan beragam fitur didalamnya yang bisa mempengaruhi harga premi. Apabila Anda sudah mengetahui tujuan kenapa Anda membutuhkan asuransi jiwa, selanjutnya tinggal memilih produk asuransi jiwa yang menawarkan premi sesuai bujet Anda. Cek kembali kemampuan Anda secara financial untuk membayar premi, jangan sampai ada masalah dalam pembayaran premi asuransi jiwa. Ingat! asuransi tidak harus mahal, semua disesuaikan dengan tujuan Anda di masa depan. 

Sekarang ada banyak produk asuransi jiwa dengan premi terjangkau dan uang pertanggungan yang cukup besar. Intinya, beli sesuai kebutuhan, pahami syarat dan ketentuan asuransi yang berlaku juga sebelum membelinya.

Bahkan ada banyak tawaran asuransi jiwa keluarga paket hemat dengan premi yang terjangkau, atau asuransi jiwa paket investasi, asuransi jiwa dengan paket dana pendidikan dsb.

Sebagai catatan, sebelum Anda membeli paket asuransi jiwa apapun dengan tawaran premi terjangkau, pastikan Anda membaca dan memahami syarat dan ketentuan yang berlaku agar tidak menyesal di kemudian hari.




Kirim Komentar

Info Sebelumnya Info Berikutnya